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河南分行信贷三宗违法

发布时间 :2019-01-07
河南分行信贷三宗违法 

        1月7日讯 银保监会网站近日公布的河南银保监局筹备组行政处罚信息公开表(豫银保监筹银罚决字〔2018〕1号、2号、3号、4号)显示,国家开发银行河南省分行办理信贷业务过程中存在调查、审查不尽职,合同签订、担保确认不审慎;未落实抵质押担保措施即发放贷款;贷后管理不到位,风险管控措施不充分等严重不审慎行为。此外,陈明河、刘浩、吴际三名相关责任人被罚。

  豫银保监筹银罚决字〔2018〕1号显示,国家开发银行河南省分行办理信贷业务过程中存在调查、审查不尽职,合同签订、担保确认不审慎;未落实抵质押担保措施即发放贷款;贷后管理不到位,风险管控措施不充分等严重不审慎行为。根据《商业银行授信工作尽职指引》第八条、第十四条、第十五条、第十七条、第二十三条、第三十八条、第四十条、第四十三条、第四十四条、第四十六条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项,河南银保监局筹备组对其处以罚款合计150万元。

  豫银保监筹银罚决字〔2018〕2号显示,陈明河对国家开发银行河南省分行调查、审查不尽职,合同签订、担保确认不审慎;未落实抵质押担保措施即发放贷款的违法违规行为负有直接责任。根据《商业银行授信工作尽职指引》(银监发〔2004〕51号)第八条、第十四条、第十五条、第十七条、第二十三条、第三十八条、第四十条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(二)项,河南银保监局筹备组对其做出警告的行政处罚决定。

  豫银保监筹银罚决字〔2018〕3号显示,刘浩对国家开发银行河南省分行调查、审查不尽职,合同签订、担保确认不审慎;未落实抵质押担保措施即发放贷款的违法违规行为负有直接责任。根据《商业银行授信工作尽职指引》(银监发〔2004〕51号)第八条、第十四条、第十五条、第十七条、第二十三条、第三十八条、第四十条、第四十三条、第四十四条、第四十六条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(二)项,河南银保监局筹备组对其做出警告的行政处罚决定。

  豫银保监筹银罚决字〔2018〕4号显示,吴际对国家开发银行河南省分行调查、审查不尽职,合同签订、担保确认不审慎;未落实抵质押担保措施即发放贷款;贷后管理不到位,风险管控措施不充分的违法违规行为负有直接责任。根据《商业银行授信工作尽职指引》(银监发〔2004〕51号)第八条、第十四条、第十五条、第十七条、第二十三条、第三十八条、第四十条、第四十三条、第四十四条、第四十六条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(二)项,河南银保监局筹备组对其做出警告的行政处罚决定。

  《商业银行授信工作尽职指引》第八条规定:商业银行应加强授信文档管理,对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。

  《商业银行授信工作尽职指引》第十四条条规定:商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息,有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。

  《商业银行授信工作尽职指引》第十五条规定:商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实,并将核实过程和结果以书面形式记载。

  《商业银行授信工作尽职指引》第十七条规定:商业银行应酌情、主动向政府有关部门及社会中介机构索取相关资料,以验证客户提供材料的真实性,并作备案。

  《商业银行授信工作尽职指引》第二十三条规定:商业银行应根据不同授信品种的特点,对客户申请的授信业务进行分析评价,重点关注可能影响授信安全的因素,有效识别各类风险。主要授信品种的风险提示参见《附录》中的“主要授信品种风险分析提示”。

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